非标黄金骗贷190亿，陕西、河南19家银行被罚5250万

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2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。

2月2日，银监会表示，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了这起辖内银行业金融机构质押贷款案件，

对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。

陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，

其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。

陕西银监局还对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，

对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。

此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。

同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

实际上，用黄金向银行质押贷款的业务本身并不违法。

但本案涉及非标准的黄金质押，暴露出银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。

银监会对上述银行金融机构存在的问题，详细指出，一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。

二是押品管理严重失效。

相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，

给不法分子可乘之机。

三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，

不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。

2018年以来，银监会已对银行金融机构开出三大罚单。2018年开年，银监会先后对浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案合计开出7.95亿元罚单。加上此次对涉案的19家银行业金融机构的5250万元罚款，三案总处罚金额达8亿元。

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