一．

熟悉我的老铁都知道，紫霞最喜欢的固收类产品就是P2P，而且我的40%资金也都放到了网贷平台上。

毕竟这东西门槛低，100块起投，没多少钱的大学生也买得起；

而且买入逻辑很好理解，通过网贷平台把自己的钱借给别人，到期拿本息。

当然风险也有，比如跑路，坏账，逾期等。

所以在给大家推荐之前，我都要亲自实地考察，以及自用觉得好才分享到的，安全性较高。

另外，我不只一次的强调，即使是正规的P2P，也不要重仓一家，切记分散投资—

分散平台的类型，标的期限，和收益率高低，以降低风险。

在保持资金流动性的同时，争取利益最大化。

不过，最近有老铁私聊我说：

“P2P收益虽然不错，但我已经退休了，不想承担一点风险，收益低没关系，旱涝保收就行，据说银行的结构性存款保本，这个靠谱吗？”

之前没有考虑这部分人群的理财需求，是我的疏忽了。。

既然有人问了，今天就唠唠这款 “保本”理财，顺便分享一个收益逆天的活期理财。

二．

结构性存款本质上是理财，而非存款。

资管新规出台后，银行理财不允许保本，那它凭啥宣称自己保本呢？

具体我拿招行的产品举个例子吧，不是建议大家买的意思哈～

比如这款182天的理财，预期年化收益是1.55%或者4.4%。

这款产品，本质上是“存款+期权”的模式，大家可以理解成，银行把我们的钱分成了两部分：

大头的钱买了零息债券或者存款，产生固定收益；

小部分的钱买了挂钩黄金的期权，赌6个月内，金价波动不会超过500美元：

到期后，如果金价波动真的不超过500美元，那就给你4.4%的收益；

如果金价波动超过了500美元，那就给你1.55%的收益。

咱们回看一下历史黄金的走势，每天最高波动几美元，一年内的最大回撤才160多美元。

显然，金价波动500美元的概率太小了，几乎为0 。。。

所以，说的直白点，银行给到客户的所谓期权投资收益，其实是银行自己贴的利息。

他们之所以这样做，为的就是通过这种方式吸引你的存款，留存你的资产。

毕竟现在网贷盛行，货基的收益率也不低，银行定存根本没有竞争力，理财还不允许保本，再不想点法子，银行真活不下去了。。。

而早年间，银行通过送米送油揽储，后来监管禁止，收敛了很多。

现在，银行只是把原来送你的米和油，折现到了收益上。

所以，对于一丁点风险都承受不了的老铁，可以看看这个。

三．

这种“保本”理财的起投金额是5万，而且不能提前支取，对资金流动要求较高的朋友，不太适合。

风险厌恶者可以用活期理财替代—

比如京东金融的富民宝，来自富民银行，年化4.7%，50起投。

它的底层资产是银行存款，保本无风险。

也就是说，你每存一笔钱，都对应了一笔五年期存款，你有了这个存款的收益权。

而且你可以随时取出，本质上来说，比货币基金还安全。

另外，它支持T+0随时存取。

当天23:50前买入，即可计息，一年365天，随时取出，当天就能到账；

而且节假日买入也不受任何影响，当天照样有利息拿。

灵活度可以说是相当逆天了。

虽然它在一定周期内收益稳定，但长期来看，不一定始终能维持这么高的利息。

因为银行有随时调息的权利，老铁们且买且珍惜吧～

…….

无论是银行的“保本理财”（结构性存款），还是活期理财富民宝—

适合没有接触过理财的小白，或者不能承担一点点风险，上了年纪的朋友。

追求收益的话，还是投它：

余额宝限制取出，14%收益发个车

毕竟中国的膨胀还是很厉害的，去年7.5%，2016年8.5%。。。

10年前的万元户，现在还值多少钱？

……

最后说一下荐股的问题。

最近有不少朋友会收到类似这样的微信：

免费推股票，某某老师又抓到了涨停股等等。。

具体套路这篇文章讲过：荐股骗局二三事

另外，我还要声明一下，我们团队没有任何带盘荐股的业务，更不会要求大家交入会费。

如果有人在微信上冒充我，或者说是我的助理，加你微信，然后给你弄到某些股票群里，逐步做收费带盘，荐股盈利提成等，都是骗子。。

类似这种骗局，希望老铁们能提高警惕。

这种实用类文章，建议老铁们多多转发～