宋喆被抓了！王宝强离婚了！提醒你：保险保不住婚姻，但可以保住近日

近日，王宝强前经济人宋喆因涉王宝强离婚案被抓的消息在网上传开，当网友们还在怀疑其真实性时，北京市公安局朝阳分局官方微博“@平安朝阳”发布通报证实了这一消息。

王宝强和马蓉的离婚案真可谓是一场“持久战”，2016年8月14日深夜，王宝强突发离婚声明称决定解除与马蓉的婚姻关系，同时解除宋喆的经济人职务，原因是马蓉和宋喆有不正当的两性关系。同年10月，王宝强起诉马蓉离婚，自此这场全民关注的“离婚战”正式打响。

经历了两次庭审，本以为这场“离婚战”将终结，但据知情人透露，在二次庭审中，马蓉一方在审理过程中表示不同意和王宝强离婚，称自己还和王宝强有感情。

缘何一桩离婚案持续了一年还未了结？杂志君认为无非就是两大问题：孩子抚养和财产分配。

孩子抚养问题我们暂且先不谈，主要来谈谈财产分配问题。

据报道，王宝强作为国内一线演员，收入不菲，仅2016年收入就达2600万元人民币，再加上投资、房产等，保守估计身家至少破亿。

他在诉状中要求分割的财产包括9套房屋，其中包括美国洛杉矶的一处房产，多家公司股权、出资，一辆宝马x5轿车、一辆宾利轿车，爱马仕、LV、香奈儿、GUCCI、PRADA、迪奥、范思哲、芬迪、TIFFANY等品牌的珠宝、首饰、名表、包、服饰等，此外还有存款、股票、理财产品、保险、原创设计品牌等。

从上面的财产分割名单中，我们可以看到有保险这一项。知情人称，王宝强作为明星，为自己和家人购买了相当数目的保险。另外，从诉状来看，夫妻双方并没有其他财产约定，这意味着双后婚后所得的所有上述类型财产均要作为共同财产予以分割（保险分配需要分情况而定，杂志君后面会细说）。

离婚后保险怎么分？

根据《婚姻法》，在婚姻关系存续期间，夫妻一方或双方共同所得的收入和财产，均归夫妻双方共同所有，但特定财产和约定财产除外（例如指定受益人的保险、家族信托等）。因此夫妻离婚时，保险财产有好几种情况。

1、自己既是投保人又是受益人。

2、父母是投保人，自己是受益人。

3、自己是投保人，老婆是受益人。

4、老婆是投保人，自己是受益人。

如果是第1、2种情况，财产分配时不予分割。如果是第3、4种情况，可以按照保单的现金价值，进行夫妻财产分割，还可以转换投保人，保留一方的保单权益，另一方支付对应的现金价值或权益。

保险保不住婚姻，但可以保住财产

《新婚姻法》的出台，在一定程度上突出了财产的私有化，将资产和夫妻感情分割为相对独立的个体。法律告诉我们，如果夫妻感情不在了，即使离婚，有保险至少能保住属于自己的那份财产，可是如果没有保险，想保护好自己的利益不受侵犯，那是很难的。

保险与其他的家庭金融资产不同，它需要指定收益人，由于保险具有资金保全、传承的功能，对于男女双方而言，无论婚姻是否出现意外，都可以保住属于自己的钱。这可以被视为财产权益定向转移到个人名下的一种有效方式。

有钱人都在用大额保单保全资产

无论从理财角度，还是资产保全角度，配置大额的保障型保险产品对于高净值人群来说都是一种保障。近几年，大额保单在内地增长势头很猛，保护富人婚姻破裂后经济生活不受太大影响，能资产保全、合理避税、财富转移等。

香港的大额保单

在香港，通常将保费达百万港币及以上的保险称作大额保单。大额保单产品通常是杠杆比例高、兼具保障和融资的万用寿险（高额人寿）、专注于稳定投资回报的储蓄分红保险以及满足富人医疗需求的高端医疗险。

在这三个“富人险”中，高端医疗险是为了满足高净值人群的健康医疗需求，以财富换取高质量的医疗保障和服务。而随着医疗科技的不断发展，医疗费用不断攀升，即使是高资产人士也未必能承担起高昂的医疗费用。举个简单例子，香港高端医疗保险最高保额终身保障是5000万港币，约640万美金，如果去美国治疗癌症等重大疾病，可能去看两次病就花光了！

储蓄分红保险，主要是由于全球投资环境不好，回报率较2008年-2014年间的投资回报率大幅下降，同时又伴随着人民币进入了长期贬值通道，因此，高资产人士对财富的保值需求要大于资产增值的需求，通过保险公司进行全球投资，投资机会更广泛，可以获得稳定的投资回报，同时可以做合理的美元资产配置。轻松达到财富保值，又满足了资产增值的需要。

万用寿险主要有两大特色：

◆通过高额寿险指定受益人实现财产传承

假设A男投保了4000万的高额寿险，保费是1000万，指定儿子为受益人，当A男去世，其子就能得到4000万，财富立刻翻4倍，而且没有任何风险，也没税。

另外，人寿保单和房产一样，是可以在银行贷款的，假设贷款700万，实际支付300万，购买到4000万人寿，这杠杆比例10倍多，同时香港保险还具备一个关键的优势，就是人寿保险的分红水平高于银行的贷款利息，用分红支付贷款利息，一举多得。

因此，通过购买寿险，A男实现了家族财富的保值增值和财富传承。

◆通过高额寿险能合理节税、合法避债和避免家庭内部纠纷

《保险法》规定，被保险人死亡后，人寿保险金归受益人所有，不属于被保险人的遗产，如果没有指定受益人，保险金算作遗产。

《保险法》规定，受益人无需清偿被保险人生前所欠的税款和债务。投保人可以通过保单指定多名受益人（如父母、妻儿），同时安排好受益人的顺序以及每位受益人的份额比例，即使遽然离世还没来得及留下遗嘱，也可以一定程度避免家庭内部纠纷。

香港保险的魅力

我们发现，近几年越来越多的内地富豪赴港购买保险，原因何在？

一、香港是一个天然的节税港湾，税率低、税种少、而且2006年的时候取消遗产税

很多高资产人士都将香港保单作为海外配资的重要一环，作为其节税规划或者移民的一个重要工具。大陆虽然目前没有开征遗产税，但是很多人都明白这是迟早的事情，贫富差距越大，人民内部矛盾越大，社会越不稳定，对富人征收遗产税是解决贫富差距的重要手段。基于对财富保值增值的考量，赴港购买大额保单成为一种未雨绸缪的良策。

二、合理配置美元资产

香港保险多以美元/港币保单为主，购买香港保单相当于拥有了一份美元资产。有的人说外汇有风险，从2008年到2014年人民币不断升值，美元贬值，配置美元外汇风险很大，但是，2008年到2014年正是美国的几轮QE才导致人民币升值，考虑通货膨胀和货币购买力等因素，美元资产并未贬值，反观人民币却是对外升值对内贬值，通货膨胀严重，人民币实际购买力水平下降，配置美元非风险而是避险，更重要的是目前人民币已经进入长期了的持续贬值，人民币升值已成为历史，配置美元资产更是刻不容缓。

三、香港保险隐私保护

如果保单持有人不告诉其他人，他人是无法获取保单的具体情况。法定继承和遗嘱继承，是要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，来分配遗产，这是一个面红耳赤的场面，尤其是关系复杂的家庭。而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人或其监护人，而不需要一起到现场。

四、香港保险的分红水平较高

保单杠杆比例高等优势也驱动了内地人士赴港购买保单。

就婚姻而言，我们当然是希望感情不变，但就财产规划来说，善于利用保险是对家庭和自己的重要保护。

保险名称：BDX-GUL 保证型万用寿险

投保年龄：0-70岁（75岁需再保人审核）

最低保额：100万美元

身故理赔类型：固定

转自：香港金融服务