经济下行，不良资产处置平台是大势整体经济的下行带来了不良资产的快速增

整体经济的下行带来了不良资产的快速增长，主要表现：

1、银行的不良资产余额和不良率“双升”；截至2015年末，影子银行、民间借贷累计待处置的不良资产规模超过1000亿元，商业银行在2015年二季度末的不良贷款余额已破万亿元。

2、个人信用扩张，信用卡坏账率提升。

个人信用扩张一方面体现在信用卡业务的增长上。央行统计数据显示，2014年信用卡累计发卡4.55亿张，同比增长16.45%。信用卡期末应偿信贷总额为2.34 万亿元，同比增长 26.75%。但信用卡不良贷款的增速超过了业务扩张的速度。逾期超过6个月的信贷总额357.64亿元，较上年末增加 105.72 亿元，增长41.97%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的 1.53%，占比较上年末上升0.16%。

个人信用扩张的另一个渠道是网络信贷，其中包括两种主要的模式：

一是以淘宝花呗和京东白条为代表的网络消费信用贷款。

二是直接提供资金的网络个人贷款。

这一部分缺乏数据来源，但2015年6月京东金融曾透露过一组数据：6月份，京东白条交易额同比增长600%，消费金融用户同比增加700%，月均订单提升52%，月均消费金额增长97%。这么高的增速主要原因是基数不高，但确实反映出市场快速扩张的态势。

3、互联网金融：主要集中在p2p行业。2014年4月9日，港媒称，宜信有8亿元贷款已经坏账，后宜信反驳。

根据市场分析，2015年资产交易市场规模达15000亿，2016年及未来几年相信资产规模达到数万亿到十万亿。

传统的不良资产处置业务模式：

传统的不良资产处置主要来自于1999年后相继出现的四大资产管理公司，而他们主要涉及的是企业间的债权债务关系，同时也涉猎个人债权债务关系。相对应大型企业而言，想从事不良资产处置行业，可以凭借其自身优势进行相对的业务转型：从2015年5月前阿里巴巴集团的淘宝网正式宣布成立资产处置平台，打造一个网上的“资产交易超市”开始到现在，海德公开筹集资金48亿转战不良资产领域。相对新进的不良资产处置平台，不良资产市场是比较容易涉猎的市场。

相对其他互联网行业而言，不良资产处置平台对资质、背景、团队都有一定的要求：需要强大法律团队，需要银行资深人士、法院渠道及资产承销团队、承销合作渠道。不良资产的主要风险点之一在于法律程序比较复杂，其中关键在于能否处理好法律关系顺利拿下投资标的；还有资产价值的评估；以及资产的承销环节也尤为重要。

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